继浙江考察三农后，蝴蝶银管理层前往新疆，这是考察三农的另一站。
单从面积上看，新疆是浙江的16倍。由于地域辽阔，面对分散的客户，贷前、贷中、贷后都需要很高的成本，使得金融机构难以利用传统渠道为新疆三农提供金融服务。
面对传统渠道在三农金融中的困局，如何开辟新渠道，是蝴蝶银管理层考察新疆三农中要寻找的答案，也是其他金融机构提供三农金融服务时所要寻找的答案。
渠道受困
谈起蝴蝶银考察新疆三农，还得从国家一系列三农金融的政策谈起。
如今，国家政策越来越多支持三农金融的发展。例如，准许中国邮政储蓄银行设立“三农”金融事业部，要求国家开发银行加强服务“三农”融资模式创新，创新村镇银行设立模式，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展，发展农村金融租赁业务，稳妥有序推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，积极发展林权抵押贷款等。
正是看到三农金融政策东风来袭，蝴蝶银开启了全国多地的三农考察行程。
在新疆，蝴蝶银管理层实地考察新疆罄玉酒庄有限公司，这是集葡萄种植、葡萄酒生产酿造、研发及参观、红酒文化传播为一体的综合酒庄。项目滚动投资15亿元，总体规划2.2万亩葡萄种植、七星级红酒主题会所、婚纱摄影婚庆基地、公益性沙漠公园生态园、养生养老体验区等，此外还设置10栋定制化葡萄酒庄园。
在考察过程中，蝴蝶银管理层了解到新疆农户对资金的需求。不过，与发达省份相比，新疆当地金融机构数量偏少，覆盖面不足。农户的融资需求难以快速、有效地得到满足。
三农金融市场可以说是金融领域的脏活累活，这让很多金融机构望而却步。对地域辽阔的新疆而言，更是如此。仅以小额贷款为例，截至3月末，新疆小额贷款机构数达到278家，占全国机构总数的3.14%，位居全国18位，占西部12省市8.83%，位居第7位。
其背后原因是，相对于城市而言，农村的信息基础设施的建设不够完善。如果利用传统渠道做金融服务，面对分散的客户，贷前调查、贷中审查、贷后管理都需要很高的成本。
相关数据显示，一个固定的银行金融机构服务网点固定成本是200万元，单笔贷款的运营成本大概是5000元，这样高的成本肯定会在物理上限制三农金融的发展。
这意味着传统金融的业务模式，在“三农”难以适用。
对于三农金融，蝴蝶银管理层表示，在贷前调查，互联网金融平台要了解农户因为购买农机设备、化肥、种子等，所产生的资金需求。甚至要了解农户的房屋、土地、种植种类、种植面积，种植收成等情况，这些关系到农户的还款意愿和还款能力。
三农金融贷前调查比较复杂，不可能在几分钟之内识别风险和收益。这就要求在三农金融上，有足够的时间了解农户的融资需求、还款意愿和还款能力。由于成本问题，传统金融机构的业务模式难以走通。
寻找新渠道
如何解决这个难题?
相继考察浙江、新疆等地三农后，蝴蝶银管理层认为，突围路径之一是“互联网金融+龙头农企”。在资金端，借助互联网金融，可以快速募集到城市富余资金。在资产端，通过引入龙头农企增加征信措施，与农户嫁接，深耕三农金融资产端，确保投资安全。
值得一提的是，罄玉酒庄是所在种植地新疆博湖县的龙头农企之一。截止目前，博湖县酿酒葡萄种植面积累达到2.23万亩，而罄玉酒庄一期规划建设专属酒庄和种植基地就高达1万亩。
作为龙头农企，罄玉酒庄与当地农户在葡萄种植合作上，关系紧密。罄玉酒庄技术员经常在葡萄田管现场详细地向植农户解说，让农户掌握葡萄定梢、摘心、定果、病害预防等关键技术。据不完全统计，截至目前，博湖县已举办葡萄夏季田间管理技术培训22场次，培训种植户2000余人次。
在农业这个垂直产业链中，作为上游的农户与中游的农企，由于分工合作的需要，彼此存在紧密的合作关系。龙头农企了解农户的情况，包括购买农机设备、化肥、种子等，所存在的资金需求，甚至了解农户的房屋、土地、种植种类、种植面积，种植收成等情况。
无疑，借助龙头农企，互联网金融平台可以快速掌握农户的融资需求、还款意愿和还款能力。
在考察过程中，蝴蝶银管理层表示，龙头农企的触角已经遍布当地市场，这是互联网金融平台的短板。相比较而言，互金平台在资金端具有优势，通过龙头农企的触角，为农户提供资金支持，提高“农户-农企”这个垂直产业链的竞争力。
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